Optimizando el Revenue: Por qué tu Authorization Rate está matando tu LTV
Authorization rate y acceptance rate no son lo mismo. Aprende a diferenciarlas, evitar errores de PM junior y tomar mejores decisiones en pagos y conversión.
No son lo mismo (y confundirlos te hace ver junior)
Hay una frase que escucho demasiado en reviews de pagos:
“Nuestra acceptance rate está baja, hay que hablar con el banco”.
Spoiler: muchas veces ni siquiera están hablando de la métrica correcta.
Authorization rate y acceptance rate no son sinónimos, aunque suenen parecido y ambos se vean “verdes o rojos” en el dashboard. Mezclarlas es uno de esos errores silenciosos que te delatan como PM poco senior.
Vamos por partes.
1️⃣ Authorization rate: ¿el banco dijo sí o no?
Authorization rate responde a una sola pregunta:
De todas las transacciones enviadas al banco,
¿cuántas fueron autorizadas?
Aquí el protagonista es el emisor (issuer):
Fondos insuficientes
Tarjeta bloqueada
Sospecha de fraude
Límites diarios
Reglas internas del banco
Como PM, esto importa porque:
No todo es “culpa del banco”
No todo se arregla renegociando tasas
Muchas decisiones antes del banco afectan este número
Ejemplo clásico:
Mandas transacciones duplicadas, con montos raros o sin datos suficientes.
El banco hace lo correcto: rechaza.
La authorization rate cae…
pero el problema empezó en tu producto.
2️⃣ Acceptance rate: ¿qué tan bien diseñas tu funnel de pago?
La acceptance rate mira el sistema completo, no solo al banco.
Normalmente incluye:
Transacciones autorizadas
Pagos correctamente capturados
Flujos sin errores técnicos
Reintentos bien hechos
Es una métrica más “incómoda”, porque:
Expone decisiones de UX
Expone lógica de reintentos
Expone reglas antifraude demasiado agresivas
Expone integraciones mal hechas
Dos equipos pueden tener la misma authorization rate
y acceptance rates totalmente distintas.
¿Por qué?
Porque uno sabe qué mandar, cuándo mandar y cuándo no insistir.
3️⃣ El error típico de PM junior
PM junior:
“El banco está rechazando mucho, hay que escalar”.
PM senior:
“¿Qué estamos mandando al banco, en qué contexto y con qué señal?”
La diferencia no es semántica.
Es responsabilidad sobre el sistema.
Un PM senior sabe que:
Subir acceptance rate no siempre implica subir authorization rate
A veces mejoras la conversión pagando menos rechazos inútiles
A veces la mejor decisión es no enviar la transacción
Sí, no enviar también es una decisión de producto.
4️⃣ Preguntas que te hacen sonar senior (de verdad)
Si quieres elevar la conversación, cambia las frases:
❌ “¿Por qué baja la acceptance?”
✅ ¿Qué porcentaje de rechazos eran evitables?
✅ ¿Cuántos rechazos vienen de reglas nuestras vs del issuer?
✅ ¿Qué pasa en el primer intento vs el segundo?
✅ ¿Estamos castigando clientes buenos por miedo al fraude?
Esto cambia la discusión de:
“el banco no sirve”
a
“nuestro sistema está mal calibrado”.
5️⃣ La idea clave
Authorization rate mide al banco.
Acceptance rate te mide a ti como PM.
Confundirlas es normal.
No saber explicarlas no.
Y si estás liderando pagos, riesgo o conversión,
esa diferencia ya no es técnica:
es criterio.